Кредитные каникулы: что это, условия и как оформить в РК

В Kaspi Bank не предусмотрена возможность официального оформления отсрочки платежей или уменьшения ежемесячного платежа по кредиту. На сегодняшний день Kaspi Bank не предлагает услугу рефинансирования кредитов, выданных другими банками. В этом материале собрана актуальная информация с официального сайта Kaspi, чтобы вы могли быстро разобраться в возможностях и ограничениях кредитных продуктов банка.

В Казахстане официально перенесли снижение предельных ставок по ипотеке

• Если договориться с ними не вышло, можно подключить Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
• В соответствии с новыми актами, минимальный срок предоставления отсрочки – не менее 3 месяцев, и его можно изменить только в сторону увеличения.
• В такой ситуации заёмщица имеет право обратиться в банк с заявлением об отсрочке.
• Заполнить, либо написать заявление собственноручно по образцу, отсканировать (либо сфотографировать), вложить и направить на электронную почту банка по адресу

Однако реструктуризация – это изменение условий кредитного договора для тех, кто оказался в трудной ситуации. Кредитные каникулы и реструктуризация долга – два разных инструмента, которые часто путают. Полные подразумевают, что заемщик определенное время вообще не платит проценты, а частичные уменьшают сумму ежемесячного платежа. Она предоставляет заемщику в случае финансовых проблем и невозможности вовремя выплатить долг.

• Кредитор рассматривает заявление в течение 15 дней, и может одобрить отсрочку, отказать с указанием причины или предложить альтернативные условия (реструктуризация, снижение ставки и др.).
• Заявку можно подать со 2 апреля 2020 года в мобильном приложении Kaspi.kz в разделе “Мой банк” → “Ежемесячный платёж” → “Получить отсрочку ежемесячного платежа”.
• Просить об отсрочке может любой заемщик, который попал в сложную финансовую ситуацию и вовремя не может внести очередной платеж.
• В результате по их окончанию приходится увеличивать ежемесячную процентную ставку или продлевать срок договора.
• Итак, рассказываем об отсрочке по кредитам в режиме ЧП.
• В Kaspi Bank не предусмотрена возможность официального оформления отсрочки платежей или уменьшения ежемесячного платежа по кредиту.

Какие документы потребуются для подтверждения?

АРРФР разъясняет, в случае возникновения финансовых трудностей, когда вы не можете вовремя внести платеж по кредиту, один из способов временно облегчить долговую нагрузку — оформить отсрочку, передает Bizmedia.kz. Эксперты советуют не затягивать с обращением в банк, так как чем раньше заемщик заявит о своих финансовых сложностях, тем больше у него шансов получить смягчение условий выплаты кредита. По сути, Казахстан переходит к модели «кредитования с социальной ответственностью», в которой банки обязаны отвечать на обращения клиентов и рассматривать их предложения по реструктуризации.

Риски и на что обратить внимание при выборе условий

Кто имеет право на изменение условий договора кредитования и как это оформить, рассмотрим вместе с Fingramota.kz. Подробно о том, как оформить отсрочку в Kaspi банке, можно почитать здесь.

Как можно получить отсрочку или реструктуризацию в Kaspi?

Для этого можно обратиться на горячую линию Агентства, написать жалобу через приложение Fingramota или прийти в общественную приемную. Он может согласиться, отказать с указанием причины или предложить другое решение. Все остальные заемщики должны иметь уважительную причину и доказать, что действительно не могут платить. За два месяца Амир устроился на новую работу, получил заработную плату и вновь начал платить кредит вовремя.

Снижение дохода

Для юридических лиц нужно заполнить заявление на отсрочку и форму банка, подтверждающую ухудшение финансового положения из-за эпидемии. ИП и МСБ в индивидуальном порядке, на основании заявления заёмщика, банк может предоставить отсрочку на срок до 90 дней с последующим перерасчётом платежей. В течение 10 рабочих дней банк рассматривает заявку, после чего на тот же номер придёт второе SMS с решением банка. Вы можете подать заявку через интернет-банкинг, а также отправив заявку на электронную почту с приложением документов для предоставления отсрочки платежа.

• Также нужно вложить скан-копию либо фото удостоверения личности.
• Термин «кредитные каникулы» не закреплен в РК.
• Вероника Самойлова — финансовый эксперт по микрокредитованию и банковским продуктам.
• При получении отказа, можно обратиться к банковскому омбудсману, если кредит в банке, или микрофинансовому омбудсману, если займ в МФО.

Что такое займ с отсрочкой платежа?

После того как клиент самостоятельно заполнит заявку об отсрочке кредита на сайте банка, на его мобильный номер должно прийти SMS о том, что банк принял заявку. Это процедура оформления нового кредита на более выгодных условиях, чем предыдущий, например, со сниженной ставкой или более комфортным платежом. Если договориться с банком не получится, заемщик может обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Если отсрочка оформлена официально и заемщик продолжает соблюдать условия договора, она не влияет на кредитную историю. Если банк не одобрил реструктуризацию, то можно обратиться к банковскому омбудсману, проконсультироваться с финансовым юристом или рассмотреть рефинансирование – оформление нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях. В банк с заявлением о реструктуризации необходимо обратиться в течение 30 дней после просрочки с указанием финансовых трудностей, приложив подтверждающие документы – справку о доходах, медицинские заключения и другое.

Обратитесь к кредитору

Оформление отсрочки официальным путем не вредит кредитной истории, если заемщик соблюдает условия договора. Если возникли сложности с погашением кредита, стоит заранее обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО) с запросом на отсрочку. Кредитор рассматривает заявление в течение 15 дней, и может одобрить отсрочку, отказать с указанием причины или предложить альтернативные условия (реструктуризация, снижение ставки и др.).

Евразийский банк

Полностью беспроцентные кредитные каникулы сейчас предоставляются военнослужащим. Например, обязательные кредитные каникулы действовали во время пандемии коронавируса. Банк будет индивидуально решать вопрос о предоставлении кредитных каникул по каждому клиенту и может предоставить отсрочку микрокредит караганда или отказать. Амир взял кредит в банке на 3 года и сумму 1 млн ₸. Но, строго говоря, правильнее называть кредитные каникулы отсрочкой платежа.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитов, обратитесь в любое отделение банка Home Credit Bank в Казахстане. Но по закону у заемщика есть 30 дней после даты просрочки, чтобы подать заявление о предоставлении кредитных каникул. “Если вам отказали необоснованно, можно обратиться к банковскому омбудсману (для кредитов в банках) или микрофинансовому омбудсману (для займов в МФО). В случае неудовлетворительного решения подайте жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка”, – посоветовали в ведомстве.

Такое положение дел также объяснили банковские сотрудники. Часть информации банк может узнать и проверить самостоятельно. Это может быть заявление об увольнении, об уходе в неоплачиваемый отпуск и так далее. Чем раньше вы сообщите о проблеме, тем выше шансы сохранить микрозайм караганда свою кредитную историю и избежать дополнительных расходов. Это значит, что вы не сможете перенести свои задолженности из другого финансового учреждения в Kaspi для объединения займов или снижения процентной ставки.

Если такие обязательства имеются, бюро передает информацию кредиторам, перед которыми у военнослужащего есть долги. Мы также обратились в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, где подтвердили информацию, полученную от Министерства обороны. “Если же такая ситуация все-таки произошла, Министерство обороны передает необходимую информацию в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка для дальнейшего рассмотрения и принятия соответствующих мер”, – пояснили в Минобороны. Исключение составляют случаи, когда по договору займа уже вынесено судебное решение, составлена исполнительная надпись о взыскании, заключено мировое соглашение или соглашение о медиации для урегулирования задолженности. В Минобороны отметили, что, если перед призывом молодой человек оформил кредит, казахстанское законодательство предусматривает специальные меры для его защиты.